NFC-платежі: як уникнути зайвих витрат?

03.10.18244

«З вас стільки-то рублів. Оплата готівкою або по карті?» — «Телефоном». Раз — і ось ви знову вчинили спонтанну покупку. Може, не всі помічають, але завдяки технології NFC ми стали витрачати більше. Зручний платіжний інструмент взаємодіє з нашою психікою несподіваним чином. У чому причина і як уникнути зайвих витрат?

«Зручно» або «Безпечно»? І те й інше

Віддавати свої кровні в магазині і чекати, поки касир нашкребе здачу, — задоволення сумнівне. Так само як і вставляти пошарпану картку в старий рідер, чекати відповіді від пін-пада, вводити чотири цифри, прикриваючи їх другою рукою. Простіше докласти безконтактну картку з NFC для миттєвої оплати. Ось тільки у більшості банків заради швидкості і зручності не встановлено пін-код для покупок менше 1000 рублів. Тому вашу кредитку можуть дистанційно прочитати в будь-якому людному місці — оком моргнути не встигнете, як станете біднішими на 999,99 з урахуванням ПДВ. Ні, звичайно, можна обшити кишеню фольгою або носити картку в свинцевому портмоне, але в чому тоді зручність і комфорт? Зате з телефоном все набагато безпечніше — без розблокування з біометрією гаджет навіть не подумає відгукуватися на запити платіжного терміналу. І це прекрасно.

Крім того, вкрадену картку можна перевести в готівку — плати нею до 1000 рублів де хочеш, хоч який-небудь через термінал Qiwi поповнюй. З вкраденим смартфоном такий фокус не вийде — без розблокування він не дасть провести транзакцію. А до моменту, коли зловмисники зможуть пробитися через систему захисту, ви точно зрозумієте, що щось не так — і віддалено зітрете всю інформацію з накопичувача.

Але от біда: всі ці достоїнства проблему неусвідомлених витрат не вирішують. Якщо з банківською картою мозок худо-бідно здатний створити асоціацію витрати грошей, то прикладений до рідера смартфон — це галочка «я прочитав ліцензійну угоду і з усім згоден».

Чому так відбувається?

Причина криється у нашому сприйнятті. У загальних рисах: відбувається так звана дереалізація грошей. Кольорові папірці цінувати і вважати ми навчилися, хоча за ними по факту не стоїть нічого, крім соціального контракту про прийняття їх вартості. З тим, що кредитка «зберігає» в собі ці папірці, теж більш-менш звикли. А смартфон з NFC став наступним етапом занурення в безодню нераціональних витрат — платити стало морально простіше.

Медичний психолог Сергій Малюков так пояснює цей феномен:

Простота дії підкуповує, почуття задоволення від нової покупки досягається ще швидше і легше. Простота і відсутність відчуття повноцінної витрати — ось ті ключові речі, які можуть викликати залежність від легких інтернет-покупок всякого непотрібного мотлоху. А причини залежності можуть бути дуже різні: від тривоги, яка глушиться вырабатывающимся дофаміном, до відчуття якоїсь незавершеною потреби. Так що треба спершу подумати, від чого людина намагається відкупитися цими легкими і простими способами.

Сергій Малюков медичний психолог

Електронна оплата, особливо безконтактна, позбавляє людину тактильного відчуття грошей. Коли банкноти хрумтять в руці, простіше оцінити їх значущість. Віртуальний рахунок не сильно асоціюється з купюрами — подумаєш, якісь цифри на дисплеї. А безконтактна оплата взагалі забирає останню можливість не поспішати і подумати про витрати, адже вводити пін-код не потрібно. Так зростає кількість імпульсивних покупок. Ми, здавалося б, нічого не віддаємо, просто прикладаємо смартфон, і все.

Що кажуть вчені?

Питання глибше, ніж здається на перший погляд, і психологи не залишилися від нього осторонь. Є окрема наукова теорія — «біль платежу». Термін належить ізраїльському експерту по споживанню Офер Целлермайєру. Ви всі відчували цю «біль» — те саме неприємне почуття, коли доводиться витрачати готівку і видно, що їх в гаманці з кожним разом все менше.

Коли покупці перейшли від готівки до кредиток, світова економіка стрепенулася і почала зростати: люди стали більше витрачати. Більше того, зростання не зупиниться з насиченням ринку (зрештою, великі придбання зразок пральних машин робляться раз на кілька років, а не щоденно). У чому ж полягає феномен? Як вважають деякі вчені, при електронних транзакцій біль платежу знижується. Тобто ви не відчуваєте дискомфорт при купівлі всякої нісенітниці, а, навпаки, радієте її придбання.

Щодо NFC таких досліджень поки що немає, тому що технологія дуже нова. Однак механізми, які переховуються за зростаючими витратами, все ті ж — зменшити біль витрати порівняно з картою.

Я хочу перестати просаджувати гроші на непотрібні речі. Що робити?

Заперечувати зручність цифрових платежів так само дивно, як сумніватися в обертанні Землі навколо Сонця. Однак і ставати ретроградом, тягати з собою всюди гаманець з пом’ятими купюрами та горою дрібниці зовсім не обов’язково. Особливо якщо підійти до проблеми з розумом, керуючись досягненнями сучасної науки. Психологи рекомендують різні методи управління фінансами. В залежності від вашого темпераменту той чи інший варіант може підійти краще.

Усвідомленість дій

Доросла людина здатна критично оцінювати свою поведінку, якщо підходить до цього питання з усією серйозністю. Перед купівлею чогось задайтеся трьома простими питаннями: «чи Дійсно мені потрібно це?», «Навіщо брати це в такій кількості?» і «я Готовий викласти за товар зараз стільки-то?» Повірте, як тільки всі витрати будуть проходити через такий ментальний фільтр, расхочется брати по 10 шоколадок на розпродажі, а через місяць викидати половину через закінчення терміну придатності.

Совість — найкращий контролер

Управління увагою на етапі покупки не допомагає? Що ж, нехай вас гризе совість. Щоб контролювати свій шопоголізм, можна використовувати різні програми-помічники, які візуалізують витрати у вигляді красивих графіків. 67% місячного бюджету витрачено на дрібнички з AliExpress? Наочність витрат протвережує швидко і потужно.

Насамперед варто перевірити мобільний додаток вашого власного банку: воно працює автоматично і моніторить всі витрати по картах — в якому магазині витратили, коли і скільки. Картку випустило фінансова установа, якій притаманні нові технології? Можна скористатися софтом від третіх осіб, але вносити дані доведеться, швидше за все, вручну. Money Lover і «Дзен-мані» підтримуються на всіх популярних платформах. На редакційному Honor 10 перевірили роботу додатків для Android.

Money Lover і Дзен-мані

Розділяй і володарюй

Легко знаходите виправдання будь-яких платежів і совість анітрохи не зачіпає вас при перегляді фінансових графіків? Що ж, є ще один варіант. Ним користуються лудомани — залежні від азартних ігор люди. Повністю побороти свою пристрасть вони не можуть, тому вдаються до психологічного трюку: бюджет просто ділиться на частини по різних картах. Одна — для покупок, накопичень і зарплати; інша — на розваги, онлайн-шопінг і маленькі радості. Щоб схема працювала, необхідно переводити на другу картку строго певну суму в місяць (і ні копійки більше!).

Якщо нічого не допомагає

Всі три підходи не спрацювали і ви продовжуєте робити компульсивні покупки? Тоді проблема явно не в NFC, кредитці з хорошим лімітом або дереалізації грошей. У такому випадку варто звернутися до фахівця-психолога і отримати кваліфіковану консультацію. Але все ж NFC-платежі набагато більше плюсів, ніж мінусів. Ви витрачаєте менше часу на рутину, отримуєте задоволення від покупок і… зміцнюєте витримку. А ви, дорогі читачі, вмієте витрачати гроші з розумом? Чи є у вас способи боротьби зі спонтанними витратами? Розкажіть в коментарях.

Добавить комментарий